Pour de meilleures habitudes de dépenses, il faut se concentrer sur les besoins et non sur les stratégies

Ce qui ne fonctionne pas

L'un des conseils qui échoue souvent est un message d'autolimitation - arrêter simplement d'acheter des choses dont on n'a pas besoin. Bien entendu, cette approche suppose que l'individu reconnaisse ses dépenses problématiques sur le moment et qu'il ait la volonté d'intervenir et d'arrêter de faire quelque chose qui lui apporte de la joie (même si elle est éphémère).

Malheureusement, aussi agréable que cela puisse paraître, ce n'est pas ainsi que notre esprit fonctionne. En raison de la partialité du présent et parce que nous sommes fortement guidés par nos émotions, nous voulons ce que nous voulons tout de suite.

La maîtrise de soi nécessaire pour surmonter ce désir est une ressource limitée : elle est constamment épuisée par des demandes excessives d'efforts et d'attention. Et surtout lorsque nous sommes pressés par le temps ou soumis à des tensions émotionnelles, nous nous rabattons simplement sur les habitudes qui ne nous demandent aucun effort et nous apportent du réconfort. Au revoir l'argent, bonjour les miles aériens. Au revoir les économies, bonjour la nouvelle veste en cuir.

Le livre de Sarah Newcomb, Loaded, Money, Psychology, and how get ahead without leaving your values behind, constitue une piste plus prometteuse pour des dépenses plus ^saines2 : Money, psychology, and how to get ahead without leaving your values behind.2 Newcomb s'appuie su^r les travaux du psychologue Marshall Rosenberg, qui a étudié la communication interpersonnelle.3 Bien que cela puisse sembler sans rapport à première vue, les idées de Rosenberg sur la manière de résoudre les conflits entre individus peuvent également être appliquées pour résoudre les conflits entre nos dépenses et nos autres besoins.

L'idée de base est la suivante : Derrière chaque chose que nous voulons, il y a un besoin psychologique fondamental auquel cette chose répond. Souvent, nous n'en sommes pas conscients. Par exemple, nous voulons cette nouvelle voiture. D'accord, mais pourquoi la voulons-nous ? À quel besoin répond-elle ?

Peut-être avons-nous besoin d'un moyen de transport sûr et fiable, ce qui n'est pas le cas actuellement. Ou peut-être s'agit-il d'une Jeep qui répond à notre besoin de plaisir et d'aventure. Ou peut-être s'agit-il d'une voiture de luxe coûteuse qui satisfait le besoin de se sentir accompli, le besoin d'être admiré par ses amis ou le besoin d'attirer l'attention de partenaires romantiques potentiels.

Pour chaque achat que nous effectuons, nous pouvons réfléchir aux besoins sous-jacents auxquels cet achat répond, ce qui nous permet de comprendre ce que nous essayons réellement d'accomplir.

En résumé, une chose qui peut nous aider à freiner les mauvaises dépenses est de comprendre la différence entre les besoins et les stratégies, et d'exploiter cette compréhension pour dépenser de manière à mieux soutenir nos valeurs fondamentales. En résumé :

• Un besoin est quelque chose qui existe au plus profond de nous, quelque chose qui est important pour notre bien-être physique ou psychologique. Quelques exemples de besoins : se sentir accepté, se sentir en sécurité, s'amuser, explorer, créer, être en bonne santé, etc.
• Une stratégie est un comportement que nous choisissons d'adopter pour répondre à un besoin. Pour un besoin donné, il peut y avoir des centaines de stratégies possibles. Il est important de noter que toutes les stratégies n'impliquent pas de dépenser beaucoup d'argent, voire pas d'argent du tout.

Pour illustrer cette approche dans la pratique, imaginons que nous ayons une amie nommée Claudia.

Depuis cinq ou six ans, Claudia organise chaque année un dîner pour ses amis et collègues. Claudia avait l'habitude d'organiser cet événement avec beaucoup de plaisir. Mais aujourd'hui, la liste des invités a plus que doublé. Comme Claudia paie et prépare toute la nourriture elle-même, la soirée est devenue une source de stress et de difficultés financières.

À ce stade, il convient de s'arrêter et de se demander quels sont les besoins de Claudia en ce qui concerne cette tradition. Tout d'abord, elle permet de créer des liens sociaux et de s'amuser. C'est aussi un exutoire créatif : Claudia apprécie le processus d'organisation en soi, et l'organisation d'une fête lui donne l'occasion de concevoir un menu et de décorer sa maison.

La stratégie actuelle n'est plus tenable, mais les besoins de Claudia n'ont pas changé. De plus, l'augmentation du coût du dîner est désormais en conflit avec un autre besoin de Claudia : la nécessité de respecter son budget. Claudia doit maintenant repenser sa stratégie pour répondre à ses besoins. Continue-t-elle à organiser le dîner, mais en recherchant des plats bon marché ? Ou bien demande-t-elle aux convives d'apporter des plats à partager ? Ou peut-être devrait-elle abandonner complètement la tradition du dîner et chercher une nouvelle stratégie pour répondre à ses besoins de lien social, de créativité et d'amusement ?

Claudia décide de s'éloigner de la nourriture et des divertissements pour se consacrer à une cause commune avec ses amis : l'organisation d'un projet caritatif de groupe. Elle réunit tout le monde pour qu'ils donnent de leur temps à une cause qui leur tient à cœur. Après le grand jour, ils peuvent tous célébrer ensemble - chacun payant sa propre note. Les besoins initiaux de Claudia en matière de relations sociales, de créativité et d'amusement ont été satisfaits, de même que son besoin de respecter le budget. Dans ce cas, elle a également satisfait un autre de ses besoins, celui de se sentir utile en rendant service à la communauté.

Cette stratégie consistant à distinguer les besoins des stratégies peut également être utilisée pour rompre avec des habitudes néfastes dans d'autres domaines que celui des finances personnelles. Par exemple, cette approche peut contribuer à réduire les conflits dans les relations.

Conflit sur les dépenses

Lorsque les couples se disputent au sujet des dépenses, c'est souvent parce qu'une personne fait un achat qui répond à un besoin pour elle, mais qui entre en conflit avec les besoins de son partenaire. Par exemple, votre ami James veut installer une piscine dans le jardin, mais sa femme Molly ne le veut pas. Pourquoi ce désaccord ?

Il se peut que James pense qu'une piscine permettra de passer plus de temps en famille et de garder les adolescents en sécurité à la maison un peu plus longtemps. Molly, quant à elle, estime peut-être que leur maison exige déjà plus d'entretien qu'ils ne peuvent en gérer. Elle cherche à simplifier les choses, pas à ajouter de nouvelles responsabilités. Dans ce cas, la piscine est un moyen de répondre aux besoins importants de Jacques, mais elle est en contradiction flagrante avec les besoins de Molly.

Une façon de résoudre ce problème est de chercher des solutions créatives qui satisfont les besoins des deux personnes en même temps. Dans ce cas, ils obtiendront peut-être la piscine, mais James acceptera que lui et les enfants s'occupent de tout l'entretien, de sorte que Molly n'aura pas à lever le petit doigt. Ou bien ils oublient la piscine et créent une salle de jeux au sous-sol avec ping-pong, fléchettes et écran géant. Cela permet de passer plus de temps en famille et de donner aux adolescents un endroit où se retrouver sans qu'ils aient à s'occuper d'autres tâches.

Conflit sur l'épargne

Une autre source fréquente de conflit survient lorsque les partenaires n'ont pas le même désir de dépenser ou d'épargner. Cela peut provenir du besoin d'une personne d'éprouver un plus grand sentiment de sécurité financière et de préparation à l'avenir (en épargnant), qui se heurte au désir de l'autre partenaire de profiter des choses qu'il désire aujourd'hui. Ou encore, l'un des partenaires veut suivre les "Jones", tandis que l'autre souhaite une vie plus simple et une empreinte plus réduite. L'objectif est d'identifier les besoins fondamentaux des deux personnes et de trouver un équilibre qui satisfasse tout le monde.

Pour les parents

Les enfants peuvent également bénéficier d'un apprentissage sur les besoins et les stratégies. Les enfants comprennent très tôt la différence entre les besoins et les désirs. Ils devraient également comprendre la différence entre besoins et stratégies vers la 8e ou la 9e année, ce qui est pratique car c'est à ce moment-là que de nombreux enfants commencent à gagner et à dépenser de l'argent par eux-mêmes. Apprendre à dépenser de manière à satisfaire leurs besoins les plus importants (comme l'approbation sociale) sans sacrifier d'autres besoins (comme l'épargne pour une voiture ou l'université) les aidera à créer des habitudes saines qui dureront jusqu'à l'âge adulte.

Comment mettre en pratique ces nouvelles connaissances ? Voici quelques mesures simples que vous pouvez prendre pour commencer à élaborer des stratégies de dépenses plus saines.

1. Apprenez à connaître vos dépenses. Il peut être utile d'utiliser un outil numérique de suivi budgétaire si vous souhaitez avoir une idée précise de vos habitudes de dépenses. Vous pouvez également faire défiler vos factures de carte de crédit et vos dépenses des derniers mois, et noter les domaines dans lesquels vous n'êtes pas à l'aise avec les montants dépensés.
2. Identifiez vos points de friction. En examinant vos dépenses, notez les sources de friction dans votre relation ou dans votre vie. Quels articles avez-vous regretté d'avoir achetés ? Quelles sont les dépenses que vous avez été gêné d'admettre, que vous avez essayé de cacher aux autres ou au sujet desquelles vous vous êtes disputé avec un être cher ? Notez chaque achat ou catégorie d'achats que vous regrettez souvent ou qui sont à l'origine de frictions. Par exemple, si votre prêt hypothécaire est plus élevé que ce que vous pouvez vous permettre, notez-le. Si vous dépensez trop pour aller déjeuner au restaurant les jours de travail, notez cette catégorie.
3. Faites le tour des besoins sous-jacents. À côté de chaque élément ou catégorie, écrivez le(s) besoin(s) auquel(s) il répond. Pour ce faire, vous devez réfléchir profondément et honnêtement aux besoins auxquels ces éléments répondent pour vous. N'ayez pas peur d'être honnête avec vous-même : vos besoins sont légitimes. Ce sont les stratégies que nous mettons en œuvre pour les satisfaire qui peuvent nous mettre en difficulté. Si vous ne savez pas comment ⁱdentifier vos besoins sous-jacents, vous pouvez vous référer à cet inventaire des besoins en ligne.4
   Vous devriez à présent disposer d'une liste des points douloureux liés à vos dépenses et, à côté de chaque point, d'un besoin (ou d'une liste de besoins) satisfaits par cet achat. N'oubliez pas que les besoins sont en vous. Les achats ne sont que des stratégies pour répondre à ces besoins.
4. Faites un remue-méninges sur les différentes stratégies possibles. L'étape suivante consiste à faire preuve de créativité pour répondre à vos besoins. Contrairement aux messages que nous entendons souvent sur la responsabilité financière, ce n'est pas une bonne idée de simplement réduire les dépenses et de laisser les besoins non satisfaits. Cela se retourne souvent contre vous à long terme. Au lieu de cela, pouvez-vous imaginer de nouvelles stratégies qui soutiennent - ou du moins ne sabotent pas - vos autres besoins ? Existe-t-il des moyens moins coûteux de satisfaire vos besoins ? La section suivante décrit un exemple personnel de la façon dont cela a fonctionné pour l'un d'entre nous dans la vie réelle.

Je (Laurel) dépense trop pour les repas au restaurant. La restauration est une stratégie qui répond à mon besoin de manger rapidement et facilement le soir, lorsque je suis trop fatiguée pour cuisiner. Cela me permet également de passer du temps avec ma famille le soir plutôt que d'être seule dans la cuisine. Cependant, cette stratégie entre souvent en conflit avec mon besoin de respecter mon budget et de préserver ma santé physique, étant donné que les plats préparés au restaurant sont souvent riches en graisses et en sodium.

J'ai élaboré quelques stratégies potentielles pour répondre à ces besoins :

• Je peux utiliser un service de repas bon marché spécialisé dans les repas rapides.
• Je peux demander à mes enfants de m'aider dans la cuisine et nous pouvons parler de leur journée pendant que nous préparons les repas ensemble.
• Je peux passer un peu de temps chaque week-end à préparer quelques repas sains à congeler qu'il suffira de réchauffer pendant la semaine.
• Quelques jours par semaine, je peux compter sur des repas sains à réchauffer, comme le poulet rôti de l'épicerie ou les pâtes surgelées. Cela prend moins de temps que de manger au restaurant, c'est plus sain et moins cher.
• Je peux trouver des restaurants qui m'offrent de grandes portions à des prix peu élevés. De cette façon, j'ai encore l'occasion de vivre l'expérience du restaurant et je peux avoir des restes pour mon déjeuner du lendemain !

J'espère que l'idée est intuitive. Il existe de nombreuses façons de satisfaire nos différents besoins. Les détaillants nous assaillent chaque jour d'occasions d'échanger notre argent contre des besoins tels que le statut, la commodité, le plaisir ou la sécurité. Mais ne les laissez pas vous tromper : dépenser plus d'argent n'est pas la solution miracle pour s'assurer que vos besoins sont satisfaits, et il existe souvent des moyens peu coûteux ou gratuits de répondre encore mieux à vos besoins. Il existe souvent des moyens peu coûteux ou gratuits de répondre encore mieux à vos besoins. C'est simplement que personne ne vous les propose, précisément parce qu'ils ne leur rapportent pas d'argent.

L'argent est un outil. Et comme tout outil, nous devons savoir quand et comment l'utiliser. Nous ne pouvons pas nous contenter de nous y plonger et d'espérer que tout ira pour le mieux. Lorsque nous prenons conscience de nos besoins et que nous apprenons à dépenser de manière à honorer ces besoins de façon authentique et équilibrée, nous nous rapprochons d'une vie de véritable abondance.