Comment protéger un esprit vieillissant contre la fraude financière ?

La littérature sur les sciences du comportement permet de comprendre pourquoi nous devenons plus sensibles à la fraude financière avec l'âge.

La littérature sur les sciences du comportement permet de comprendre pourquoi nous devenons plus sensibles à la fraude financière avec l'âge.

1. Les adultes plus âgés ont tendance à s'appuyer davantage sur le système 1 de pensée - c'est-à-dire rapide, automatique et inconscient - et moins sur le système 2 - qui fait appel à l'intelligence fluide pour raisonner et réfléchir délibérément aux problèmes (Peters et al., 2000). Notre intelligence cristallisée (qui vient avec la connaissance et l'expérience) augmente avec l'âge, ce qui compense les diminutions de l'intelligence fluide. Toutefois, l'intelligence cristallisée commence à décliner vers 70 ans, ce qui entraîne une réduction globale de la qualité de la prise de décision au cours des dernières années (Tymula et al., 2013).
2. Les personnes âgées sont plus touchées par la surcharge de choix. Elles ont plus de mal à s'y retrouver dans une prolifération de choix, ce qui peut les amener à prendre des décisions sous-optimales lorsqu'elles sont submergées. Plus précisément, elles ont plus de mal à ignorer et à passer au crible les informations non pertinentes lorsqu'elles sont mises en situation de le faire (Besedeš et al., 2010).
3. Le déclin cognitif est étroitement associé à une plus grande difficulté à raisonner lors de l'évaluation des chiffres (par exemple, un risque de 1 % contre 0,1 %) (Best & Charness, 2015).

La littérature en sciences du comportement suggère que l'une des raisons pour lesquelles les populations plus âgées peuvent être plus vulnérables dans les environnements de prise de décision financière est qu'elles sont enclines à accorder une attention particulière aux détails dans le présent tout en ignorant la vue d'ensemble, un phénomène également connu sous le nom de "construction de bas niveau". Cette prédisposition à penser aux détails dans le présent (voir l'heuristique de disponibilité et le biais de saillance) peut accroître la vulnérabilité dans les environnements de prise de décision financière. Ce phénomène est particulièrement inquiétant lorsque de nombreux courriels frauduleux mettent en avant l'urgence d'"agir maintenant". Par exemple, une arnaque à la loterie étrangère comprenant le message suivant : "Envoyez un dépôt de 200 dollars dans les prochaines 24 heures pour réclamer vos gains de loterie", met le présent au premier plan. Les préjugés à l'égard des actions présentes sont amplifiés lorsque les conséquences de certains comportements se feront sentir beaucoup plus tard dans l'avenir.

Il est donc possible que l'incitation à la pensée abstraite, ou à la "construction de haut niveau", favorise la réflexion critique sur les décisions financières chez les personnes âgées. Notre hypothèse est que l'intégration de questionnaires d'évaluation des risques financiers personnels dans les environnements de prise de décision en matière d'investissement favoriserait effectivement la pensée abstraite, réduisant en fin de compte la vulnérabilité à la fraude financière chez les adultes plus âgés (60 ans et plus).

Notre expérience a porté sur 102 répondants nord-américains répartis en cohortes égales de jeunes (18-25) et de personnes âgées (60+). Les participants ont été répartis au hasard entre un groupe de traitement et un groupe de contrôle. Les deux groupes ont reçu un courrier électronique concernant une opportunité d'investissement, qui comportait de nombreux signaux d'alerte communs aux offres frauduleuses. Après avoir pris connaissance de l'e-mail, les personnes interrogées ont évalué l'offre selon plusieurs critères, notamment l'attrait, la volonté d'investir et le risque perçu. L'intervention pour le groupe de traitement était une évaluation des risques financiers personnels, que les personnes interrogées ont remplie avant de voir et d'évaluer le courrier électronique.

En comparant les groupes de traitement et de contrôle, nous avons constaté un effet significatif de l'intervention sur les scores de susceptibilité chez les personnes âgées de 60 ans et plus. Le groupe de contrôle qui n'a pas complété l'évaluation des risques financiers personnels était beaucoup plus susceptible de considérer l'opportunité financière comme attrayante, digne de confiance, et il a exprimé une plus grande volonté d'investir. En outre, l'intervention n'a eu aucun effet sur le groupe des 18-25 ans, ce qui suggère que l'intervention a ciblé spécifiquement les déficits cognitifs associés à la vieillesse.

À mesure que le monde devient de plus en plus numérique et que les populations vieillissent, les escroqueries financières risquent de devenir plus fréquentes. Plus nous fournirons d'outils aux populations vulnérables pour qu'elles ne tombent pas dans le panneau, moins il y aura de victimes qui devront faire face aux conséquences négatives de ces escroqueries.

Dans l'ensemble, les points essentiels à retenir de cet article sont les suivants :

• Bien que les personnes de tout âge puissent être victimes de fraude financière, les personnes âgées sont les plus exposées en raison de l'altération de leurs fonctions cognitives.
• Chez les personnes âgées, le fait de privilégier les détails par rapport à la vision d'ensemble accroît la vulnérabilité à la fraude financière.
• Les interventions, telles que les évaluations des risques personnels qui incitent à une "réflexion globale", encouragent l'esprit critique et peuvent, à leur tour, réduire la vulnérabilité à la fraude financière.
• Nos résultats corroborent la littérature existante, qui démontre que les personnes âgées modifient stratégiquement leurs modes de décision préférés, passant d'un mode délibératif à un mode plus heuristique, afin de compenser les déclins cognitifs dans le fonctionnement quotidien (Mutter et Pliske, 1994 ; Yates et Patalano, 1999).